Impact covid-19 op KYC in perspectief

D

e Covid-19 pandemie heeft een sterke impact op de economie en op de manier van werken. Het werken op kantoor wordt afgeraden door de overheid en het ziet er naar uit dat dit nog even voortduurt. Het werk gaat onverminderd door en het is drukker sinds de lockdown is opgeheven. Thuiswerken blijkt in veel gevallen een positief effect te hebben op de hoeveelheid werk die per medewerker wordt gedaan (geen file, weinig afleiding). Veel bedrijven hebben inmiddels een transformatie gerealiseerd, waarbij medewerkers definitief thuiswerken. 

De transformatie naar thuiswerken maakt technologie die thuiswerken (zonder concessies aan de kwaliteit) faciliteert favorabel. Zeker bij iets cruciaals als KYC! Een Software as a Service (SaaS) oplossing is dan noodzakelijk. 

Noctua en thuiswerken

Een groot voordeel van Noctua; de software tegen fraude en criminaliteit, is dat werken vanuit de browser volledig wordt gefaciliteerd. Er is geen speciale applicatie of software vereist. Dit maakt thuiswerken heel eenvoudig. Inloggen en werken!

“Browser based toegang“

Via de browser is er toegang tot de databases en de software, die in de Cloud staan, vanuit het SaaS principe. Uiteraard kan de software worden geïnstalleerd op eigen servers, als deze met het internet verbonden zijn.

Alle handelingen van de gebruiker worden geregistreerd en de verkregen data wordt bewaard. Deze informatie staat los van het rapport dat wordt opgemaakt. De data over hoe de informatie is verkregen (de zoekacties en handelingen) is informatie die bij een rapportage vaak ontbreekt, deze kan echter doorslaggevend zijn bij een juridisch conflict.

Voorbeeld België

Wij Nederlanders kijken vanuit ons Nederlandse perspectief, maar wat betekent dit vanuit een Belgisch perspectief?

Het bankenlandschap in België is anders dan in Nederland. In België is het persoonlijk contact belangrijker, een cultuur verschil. Het gevolg is dat er meer kantoren en medewerkers zijn bij de Belgische banken om het persoonlijk contact te ondersteunen. Covid-19 heeft in België dan ook een grotere impact: 

• personeel van banken moeten vanuit huis werken
• cliënten doen online zaken zonder persoonlijk contact

De consequentie is dat de ingezette vermindering van kantoren en personeel in 2007 nu in een hogere versnelling is gekomen in België.

“Wet van de remmende voorsprong”

België heeft wereldwijd de meeste bankkantoren per hoofd van de bevolking. 

Hier geldt de wet van de remmende voorsprong. De Belgische consumenten worden in deze Covid-19 crisis gedwongen om online zaken te doen. De 12,2% teruggang van de Belgische economie in het 2e kwartaal van 2020 is dan ook niet van toepassing op e-commerce. Dit biedt de Belgische banken de opportunity om versneld te automatiseren met bewezen software, die de experimenteerfase voorbij is. De nieuwste IT middelen kunnen worden ingezet waarbij thuiswerken wordt gefaciliteerd.

De snelle omslag, doordat de innovaties in andere landen al beschikbaar zijn, zal ertoe leiden dat de Belgische banken op relatief korte termijn winstgevender zullen worden.

De Nederlandse situatie

In Nederland is nu het moment om door te pakken. Mogelijk dat er technologisch gezien een voorsprong bestaat, echter heeft lang niet iedereen zijn zaakjes op orde. Veelal wordt het KYC proces niet als geheel ingericht met als gevolg dat er geen flow is binnen het totale onderzoek. Het onderzoek opdelen in onafhankelijke units die ieder hun deel doen, dus zonder centrale plek van registratie heeft ernstige nadelen:

• Niet efficiënt
• Lastig om alle gegevens bij elkaar te krijgen
• Juridische bewijsvoering ontbreekt (auditlog van het hele proces)
• Lastig of onmogelijk om het onderzoek via thuiswerk uit te voeren

Het KYC proces dient sequentieel te worden opgezet, waarbij het grootste deel van het onderzoek gerobotiseerd kan worden. De ‘high risk’ gevallen druppelen door naar een onderdeel binnen de software (voorheen afdeling/unit), die is ingericht op diepgaand onderzoek. Indien er sprake is van een hoge urgentie moet het mogelijk zijn om met meerdere medewerkers aan 1 dossier te werken, allemaal vanuit hun eigen thuiswerkplek. Met de huidige technologische stand van zaken is dat allemaal mogelijk.

“Voor nu en in de toekomst is thuiswerken noodzaak, regel dat goed. Bijvoorbeeld met Noctua!”